Verwenden Sie das Menü auf der linken Seite um sich über die verschiedenen Dienstleistungen, die zu einer Finanzberatung bei DL Finance zu informieren
Eine solide Finanzplanung basiert im Wesentlichen auf vier aufeinander aufbauenden Bausteinen.
Ermitteln Sie zunächst Ihr eigenes Sparpotenzial, sprich die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben.
Liegen die Ausgaben über den Einnahmen, verbleibt nichts zum Sparen, – der Schuldenberg wächst.
Hier hilft nur eine Budgetplanung, um die Ausgaben zu senken.
Überprüfen Sie Ihre Lebenshaltungskosten. Wo lässt sich etwas einsparen, ohne an der Lebensqualität zu verlieren?
Nachdem Sie Ihr Sparpotenzial kennen, folgt als Nächstes die Absicherung. Dazu zählen Krankenkasse und notwendige Versicherungen. Diese sind an Ihre Bedürfnisse anzupassen.
Der nächste Schritt der Finanzplanung betrifft die Vorsorge.
Sichern Sie sich gegen Erwerbsunfähigkeit ab und regeln Sie Ihre Altersvorsorge.
Ist dies erledigt, gilt der letzte Schritt dem Vermögensaufbau.
Wir zeigen Ihnen verschiedene Anlagemöglichkeiten.
Unabhängig, ob Sie in Aktien oder Immobilien investieren, nutzen Sie unsere Steuerberatung, um steuerliche Vorteile zu geniessen.
Das Angebot an Krankenkassen ist in der Schweiz vielfältig.
Die Versicherungen unterscheiden sich in Ihren Leistungen und im Preisgefüge.
Daher lohnt sich eine Beratung welche massgeschneidert nach ihren Bedürfnissen ist.
Wir kennen die Bedingungen der einzelnen Krankenkassen und zeigen Ihnen, wie Sie Ihr finanzielles Budget entlasten. Durch die richtige Wahl der Franchise lassen sich Prämienverbilligung von bis zu 45 Prozent erreichen.
Wir beraten Sie gerne, wie sich Ihr Beitrag zur Krankenversicherung optimieren lässt.
Personen mit einem niedrigeren Einkommen besitzen teils ein Anrecht auf einen staatlichen Zuschuss. Die Beiträge variieren von Kanton zu Kanton und hängen meist vom steuerbaren Einkommen ab.
Ob Ihnen eine Prämienverbilligung zusteht, erfahren Sie bei der Zweigstelle der AHV in Ihrer Wohngemeinde oder bei der Kantonsverwaltung.
Sachen können durch Naturgewalten, Unfälle oder sonstige Gefahren Schaden nehmen. Teils entstehen dermassen hohe Schäden, dass einzelne Person diese nicht mehr bewältigen können. Daher ist ein Versicherungsschutz essenziell!
Zu den klassischen Sachversicherungen zählen die Autoversicherungen für PW und Motorrad sowie Hausrat-, Gebäude-, Haftpflicht- und Rechtsschutzversicherungen.
Die Autohaftpflicht tritt für Schäden ein, die Sie anderen Personen oder Sachen mit Ihrem Fahrzeug zufügen, sie ist Pflicht. Dahingegen deckt die Kasko- und Teilkaskoversicherung Schäden am eigenen Auto ab.
Die Hausratversicherung greift bei Diebstahl, Wasserschäden, Glasbruch oder Brand bis zur Höhe der Versicherungssumme.
Die Gebäudeversicherung kommt für Elementarschäden an Gebäuden auf.
Die Privathaftpflichtversicherung erstattet Schäden, die Sie anderen unabsichtlich zufügen. Dies kann eine zerbrochene Fensterscheibe im Nachbarhaus sein oder der demolierte Laptop Ihres Nachbarn, den Sie versehentlich beim Fussballspiel im Garten mit dem Ball abschossen, anstatt ins Tor zu treffen.
Wir kennen die Versicherungsunternehmen und Ihre Policen. Durch einen Vergleich lassen sich Prämien einsparen und die Bedingungen optimieren.
Das Drei-Säulen-System bildet die Basis der Schweizer Vorsorge.
Die 3. Säule ist freiwillig und dient zur Ergänzung der beiden ersten Säulen. Sie gliedert sich in die gebundene Vorsorge (3a) und in die freie Vorsorge (3b), wobei 3a bei der Steuer abzugsfähig ist, 3b nicht.
Die Rente aus AHV und Pensionskasse deckt in der Regel 50 bis 60 % des letzten Erwerbseinkommen.
Eine Versorgungslücke entsteht, wenn die Pension oder Rente nicht mehr den finanziellen Bedarf im Ruhestand deckt.
Dafür gibt es Lückenrechner, die bei Eingabe der entsprechenden Daten die Versorgungslücke in einem Diagramm bildlich aufzeigen.
Je höher Ihre Einkommen, desto grösser wird die Luft, daher ist es notwendig, die Angebote der 3. Säule rechtzeitig zu vergleichen.
Zunächst gilt es zu prüfen, ob die 3a- oder 3b-Säule infrage kommt.
Wir bieten Ihnen eine kompetente und umfassende Vorsorgeberatung, vereinbaren Sie mit uns einen Termin.
Um eine Vorsorgelücke zu berechnen, braucht es folgende Daten: Geschlecht, Jahrgang, Jahreslohn, der Bedarf für die Lebenshaltungskosten prozentual vom Lohn, das bereits angesparte Altersvorsorge-Vermögen sowie die zu erwartende jährliche Rente aus der Pensionskasse.
Aus diesen Angaben ermittelt der Rechner die Rentenlücke.
Der nächste Schritt zeigt, wie viel Prozent Ihres Lohnes Sie zurücklegen müssen, um den künftigen Bedarf zu decken.
Die Beträge weisen Nettorenditen von 0, 2.5 und 5 Prozent aus, die sich eventuell durch Umschichtung in eine rentablere 3. Säule mit höherem Zins erwirtschaften lassen. Die Inflation wird dabei nicht berücksichtigt.
Die AHV beträgt 2020 im Minimum CHF 1185 und im Maximum CHF 2370 monatlich. Für Ehepaare oder Paare mit eingetragener Partnerschaft ist sie auf CHF 3555 gedeckelt.
Hinzu kommt die Pension aus der 2. Säule, wobei der Lückenrechner hier nur das BVG-Obligatorium berücksichtigt.
Da beide Säulen die Vorsorge nicht unbedingt decken, erfordert es ein zusätzliches Sparen in die 3. Säule.
Ihre Planung hängt davon ab, was Sie nach Ihrer Pensionierung unternehmen möchten.
Planen Sie Reisen um die Welt oder möchten Sie einfach nur so lange wie möglich Ihre Gesundheit erhalten?
Haben Sie vor, selbst bestimmter zu leben oder möchten Sie etwas Neues lernen?
Oder legen Sie einfach nur Wert darauf, in finanziell gesicherten Verhältnissen von Ihrer Pension zu leben?
Je nach Lebenswunsch fällt die Pensionsplanung unterschiedlich aus.
Beginnen Sie Ihre Finanzplanung für die Pensionierung rechtzeitig, um entsprechend reagieren zu können.
Erstellen Sie Ihr Budget gemäss Ihrer Pensionsplanung. Erkennen Sie Lücken in der Vorsorge und vermeiden Sie Steuerfallen beim Kapitalbezug aus der Pensionskasse oder aus der 3. Säule.
Sollten Sie die AHV-Rente früher beziehen oder aufschieben? Wie sieht es mit Ihrer Liegenschaft aus? Amortisieren und falls ja, wie viel?
Besitzen Sie unnötige Versicherungsverträge und wie sieht es mit Ihren Krankenkassenprämien aus?
Die Pensionsplanung ist komplex, wir helfen Ihnen gerne mit einer Vorsorgeberatung.
Wie Vermögen aufbauen? Welches ist die richtige Strategie?
Gerade in Zeiten mit niedrigen Zinsen kein einfaches Unterfangen, trotzdem gibt es noch sichere Anlage-Möglichkeiten, die Rendite abwerfen.
Gerne beraten wir Sie und zeigen Ihnen passende Anlageformen auf.
Dabei behalten wir Ihr Risikoprofil im Auge, unabhängig ob Sie eine Einmalanlage suchen oder monatliche Zahlungen in einen Sparplan bevorzugen.
Gerade Sparpläne liefern durch hohe Kursschwankung mitunter einen positiven Effekt. Bei fallenden Fondskursen werden bei einem festen Sparbetrag mehr Anteile erworben und umgekehrt. Dieses antizyklische Verhalten auch als „Cost Average Effect” oder „Durchschnittskosteneffekt” bezeichnet, kann eine bessere Rendite bringen.
Aber auch andere Anlageformen und Investments helfen dabei, Ihr Kapital aufzubauen.
Fonds mit Anlagen in Aktien, Anleihen, Geldmarktpapiere oder Immobilien eignen sich, sowie der Kauf von Edelmetallen oder Kryptowährungen.
Immer aktueller wird der Wunsch nach ethisch vertretbaren Investments in erneuerbare Energien wie Solar- und Geothermie, Bio- oder Windenergie.
Zusammen finden wir die richtige Anlagestrategie, kontaktieren Sie uns.
Wer zahlt schon gerne Steuern?
Das Schweizer Steuerrecht bietet zahlreiche Möglichkeiten, Steuern zu sparen.
Wir geben Ihnen Tipps, die Kosten zu senken und füllen auf Wunsch Ihre Steuererklärung aus, unabhängig von Ihrem Familienstand – ob Sie ledig sind, verheiratet, in Partnerschaft leben oder Alimente zahlen.
Wir übernehmen die Steuerberatung und kümmern uns um Ihre Steuererklärung und eventuelle Einsprachen.
Gerne bieten wir Ihnen eine unabhängige und kompetente Beratung an.
Anhand von Checklisten überprüfen wir Ihre Angaben und kontrollieren sie auf Vollständigkeit. Wir weisen auf Optimierungsmöglichkeiten hin und finden mit Sicherheit die richtige Steuerlösung für Sie.
Sobald die Steuerveranlagung vom Finanzamt vorliegt, prüfen wir diese auf Richtigkeit. Nicht immer berücksichtigt das Steueramt alle Sparmöglichkeiten. Auf Wunsch erheben wir Einsprache oder beantragen eine nachträgliche Veranlagung.
Steueroptimierung und Planung für die Pensionierung hängen eng zusammen.
Gerade im Zusammenhang mit der Vorsorge und der Entnahme von Geldern aus der zweiten und dritten Säule spielen steuerliche Aspekte eine wesentliche Rolle. Ebenso beim Kauf einer Immobilie.
Steuerberatung gehört zu unseren Kernkompetenzen, wir beraten Sie kompetent und kostengünstig.
Kontaktieren Sie uns für ein Beratungsgespräch.
Sie träumen von einem Eigenheim? Oder möchten Ihre bestehende Hypothek umschulden?
Laut NZZ verschenken Schweizer bei der Hypothek viel Geld. Vielfach beschränken sie sich auf wenige Angebote oder wählen direkt die Hausbank.
Welches ist das beste Angebot für Ihre Hypothek?
Bei der Wahl sollten nicht nur niedrige Zinsen eine Rolle spielen, sondern auch die Konditionen für eine Amortisation, eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen und sogenannte Knebelverträge.
Für beste Zinskonditionen ist Ihre Bonität ausschlaggebend. Je geringer das Risiko für die Bank, desto niedriger der Zinssatz.
Bei Verhandlungen daher alle Ihre Sicherheiten einbringen, um Ihr Kundenrating zu verbessern.
Hypothekarrechner im Internet taugen wenig, holen Sie mindestens fünf Angebote bei Banken und Versicherungsunternehmen ein.
Verhandeln Sie hart, aber fair mit den zwei bis drei besten Instituten, um bessere Konditionen zu erhalten.
Festhypotheken bieten meist niedrige Zinsen, aber ein Ausstieg, etwa bei einer Scheidung, ist fast nicht möglich.
Vertrauen Sie unbedingt auf einen erfahrenen Fachmann, bevor Sie in eine Falle tappen.
Gerne unterstützen wir Sie bei der Auswahl der geeigneter Hypothek.
Eine solide Finanzplanung basiert im Wesentlichen auf vier aufeinander aufbauenden Bausteinen.
Ermitteln Sie zunächst Ihr eigenes Sparpotenzial, sprich die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben.
Liegen die Ausgaben über den Einnahmen, verbleibt nichts zum Sparen, – der Schuldenberg wächst.
Hier hilft nur eine Budgetplanung, um die Ausgaben zu senken.
Überprüfen Sie Ihre Lebenshaltungskosten. Wo lässt sich etwas einsparen, ohne an der Lebensqualität zu verlieren?
Nachdem Sie Ihr Sparpotenzial kennen, folgt als Nächstes die Absicherung. Dazu zählen Krankenkasse und notwendige Versicherungen. Diese sind an Ihre Bedürfnisse anzupassen.
Der nächste Schritt der Finanzplanung betrifft die Vorsorge.
Sichern Sie sich gegen Erwerbsunfähigkeit ab und regeln Sie Ihre Altersvorsorge.
Ist dies erledigt, gilt der letzte Schritt dem Vermögensaufbau.
Wir zeigen Ihnen verschiedene Anlagemöglichkeiten.
Unabhängig, ob Sie in Aktien oder Immobilien investieren, nutzen Sie unsere Steuerberatung, um steuerliche Vorteile zu geniessen.
Das Angebot an Krankenkassen ist in der Schweiz vielfältig.
Die Versicherungen unterscheiden sich in Ihren Leistungen und im Preisgefüge.
Daher lohnt sich eine Beratung welche massgeschneidert nach ihren Bedürfnissen ist.
Wir kennen die Bedingungen der einzelnen Krankenkassen und zeigen Ihnen, wie Sie Ihr finanzielles Budget entlasten. Durch die richtige Wahl der Franchise lassen sich Prämienverbilligung von bis zu 45 Prozent erreichen.
Wir beraten Sie gerne, wie sich Ihr Beitrag zur Krankenversicherung optimieren lässt.
Personen mit einem niedrigeren Einkommen besitzen teils ein Anrecht auf einen staatlichen Zuschuss. Die Beiträge variieren von Kanton zu Kanton und hängen meist vom steuerbaren Einkommen ab.
Ob Ihnen eine Prämienverbilligung zusteht, erfahren Sie bei der Zweigstelle der AHV in Ihrer Wohngemeinde oder bei der Kantonsverwaltung.
Sachen können durch Naturgewalten, Unfälle oder sonstige Gefahren Schaden nehmen. Teils entstehen dermassen hohe Schäden, dass einzelne Person diese nicht mehr bewältigen können. Daher ist ein Versicherungsschutz essenziell!
Zu den klassischen Sachversicherungen zählen die Autoversicherungen für PW und Motorrad sowie Hausrat-, Gebäude-, Haftpflicht- und Rechtsschutzversicherungen.
Die Autohaftpflicht tritt für Schäden ein, die Sie anderen Personen oder Sachen mit Ihrem Fahrzeug zufügen, sie ist Pflicht. Dahingegen deckt die Kasko- und Teilkaskoversicherung Schäden am eigenen Auto ab.
Die Hausratversicherung greift bei Diebstahl, Wasserschäden, Glasbruch oder Brand bis zur Höhe der Versicherungssumme.
Die Gebäudeversicherung kommt für Elementarschäden an Gebäuden auf.
Die Privathaftpflichtversicherung erstattet Schäden, die Sie anderen unabsichtlich zufügen. Dies kann eine zerbrochene Fensterscheibe im Nachbarhaus sein oder der demolierte Laptop Ihres Nachbarn, den Sie versehentlich beim Fussballspiel im Garten mit dem Ball abschossen, anstatt ins Tor zu treffen.
Wir kennen die Versicherungsunternehmen und Ihre Policen. Durch einen Vergleich lassen sich Prämien einsparen und die Bedingungen optimieren.
Das Drei-Säulen-System bildet die Basis der Schweizer Vorsorge.
Die 3. Säule ist freiwillig und dient zur Ergänzung der beiden ersten Säulen. Sie gliedert sich in die gebundene Vorsorge (3a) und in die freie Vorsorge (3b), wobei 3a bei der Steuer abzugsfähig ist, 3b nicht.
Die Rente aus AHV und Pensionskasse deckt in der Regel 50 bis 60 % des letzten Erwerbseinkommen.
Eine Versorgungslücke entsteht, wenn die Pension oder Rente nicht mehr den finanziellen Bedarf im Ruhestand deckt.
Dafür gibt es Lückenrechner, die bei Eingabe der entsprechenden Daten die Versorgungslücke in einem Diagramm bildlich aufzeigen.
Je höher Ihre Einkommen, desto grösser wird die Luft, daher ist es notwendig, die Angebote der 3. Säule rechtzeitig zu vergleichen.
Zunächst gilt es zu prüfen, ob die 3a- oder 3b-Säule infrage kommt.
Wir bieten Ihnen eine kompetente und umfassende Vorsorgeberatung, vereinbaren Sie mit uns einen Termin.
Um eine Vorsorgelücke zu berechnen, braucht es folgende Daten: Geschlecht, Jahrgang, Jahreslohn, der Bedarf für die Lebenshaltungskosten prozentual vom Lohn, das bereits angesparte Altersvorsorge-Vermögen sowie die zu erwartende jährliche Rente aus der Pensionskasse.
Aus diesen Angaben ermittelt der Rechner die Rentenlücke.
Der nächste Schritt zeigt, wie viel Prozent Ihres Lohnes Sie zurücklegen müssen, um den künftigen Bedarf zu decken.
Die Beträge weisen Nettorenditen von 0, 2.5 und 5 Prozent aus, die sich eventuell durch Umschichtung in eine rentablere 3. Säule mit höherem Zins erwirtschaften lassen. Die Inflation wird dabei nicht berücksichtigt.
Die AHV beträgt 2020 im Minimum CHF 1185 und im Maximum CHF 2370 monatlich. Für Ehepaare oder Paare mit eingetragener Partnerschaft ist sie auf CHF 3555 gedeckelt.
Hinzu kommt die Pension aus der 2. Säule, wobei der Lückenrechner hier nur das BVG-Obligatorium berücksichtigt.
Da beide Säulen die Vorsorge nicht unbedingt decken, erfordert es ein zusätzliches Sparen in die 3. Säule.
Ihre Planung hängt davon ab, was Sie nach Ihrer Pensionierung unternehmen möchten.
Planen Sie Reisen um die Welt oder möchten Sie einfach nur so lange wie möglich Ihre Gesundheit erhalten?
Haben Sie vor, selbst bestimmter zu leben oder möchten Sie etwas Neues lernen?
Oder legen Sie einfach nur Wert darauf, in finanziell gesicherten Verhältnissen von Ihrer Pension zu leben?
Je nach Lebenswunsch fällt die Pensionsplanung unterschiedlich aus.
Beginnen Sie Ihre Finanzplanung für die Pensionierung rechtzeitig, um entsprechend reagieren zu können.
Erstellen Sie Ihr Budget gemäss Ihrer Pensionsplanung. Erkennen Sie Lücken in der Vorsorge und vermeiden Sie Steuerfallen beim Kapitalbezug aus der Pensionskasse oder aus der 3. Säule.
Sollten Sie die AHV-Rente früher beziehen oder aufschieben? Wie sieht es mit Ihrer Liegenschaft aus? Amortisieren und falls ja, wie viel?
Besitzen Sie unnötige Versicherungsverträge und wie sieht es mit Ihren Krankenkassenprämien aus?
Die Pensionsplanung ist komplex, wir helfen Ihnen gerne mit einer Vorsorgeberatung.
Wie Vermögen aufbauen? Welches ist die richtige Strategie?
Gerade in Zeiten mit niedrigen Zinsen kein einfaches Unterfangen, trotzdem gibt es noch sichere Anlage-Möglichkeiten, die Rendite abwerfen.
Gerne beraten wir Sie und zeigen Ihnen passende Anlageformen auf.
Dabei behalten wir Ihr Risikoprofil im Auge, unabhängig ob Sie eine Einmalanlage suchen oder monatliche Zahlungen in einen Sparplan bevorzugen.
Gerade Sparpläne liefern durch hohe Kursschwankung mitunter einen positiven Effekt. Bei fallenden Fondskursen werden bei einem festen Sparbetrag mehr Anteile erworben und umgekehrt. Dieses antizyklische Verhalten auch als „Cost Average Effect” oder „Durchschnittskosteneffekt” bezeichnet, kann eine bessere Rendite bringen.
Aber auch andere Anlageformen und Investments helfen dabei, Ihr Kapital aufzubauen.
Fonds mit Anlagen in Aktien, Anleihen, Geldmarktpapiere oder Immobilien eignen sich, sowie der Kauf von Edelmetallen oder Kryptowährungen.
Immer aktueller wird der Wunsch nach ethisch vertretbaren Investments in erneuerbare Energien wie Solar- und Geothermie, Bio- oder Windenergie.
Zusammen finden wir die richtige Anlagestrategie, kontaktieren Sie uns.
Wer zahlt schon gerne Steuern?
Das Schweizer Steuerrecht bietet zahlreiche Möglichkeiten, Steuern zu sparen.
Wir geben Ihnen Tipps, die Kosten zu senken und füllen auf Wunsch Ihre Steuererklärung aus, unabhängig von Ihrem Familienstand – ob Sie ledig sind, verheiratet, in Partnerschaft leben oder Alimente zahlen.
Wir übernehmen die Steuerberatung und kümmern uns um Ihre Steuererklärung und eventuelle Einsprachen.
Gerne bieten wir Ihnen eine unabhängige und kompetente Beratung an.
Anhand von Checklisten überprüfen wir Ihre Angaben und kontrollieren sie auf Vollständigkeit. Wir weisen auf Optimierungsmöglichkeiten hin und finden mit Sicherheit die richtige Steuerlösung für Sie.
Sobald die Steuerveranlagung vom Finanzamt vorliegt, prüfen wir diese auf Richtigkeit. Nicht immer berücksichtigt das Steueramt alle Sparmöglichkeiten. Auf Wunsch erheben wir Einsprache oder beantragen eine nachträgliche Veranlagung.
Steueroptimierung und Planung für die Pensionierung hängen eng zusammen.
Gerade im Zusammenhang mit der Vorsorge und der Entnahme von Geldern aus der zweiten und dritten Säule spielen steuerliche Aspekte eine wesentliche Rolle. Ebenso beim Kauf einer Immobilie.
Steuerberatung gehört zu unseren Kernkompetenzen, wir beraten Sie kompetent und kostengünstig.
Kontaktieren Sie uns für ein Beratungsgespräch.
Sie träumen von einem Eigenheim? Oder möchten Ihre bestehende Hypothek umschulden?
Laut NZZ verschenken Schweizer bei der Hypothek viel Geld. Vielfach beschränken sie sich auf wenige Angebote oder wählen direkt die Hausbank.
Welches ist das beste Angebot für Ihre Hypothek?
Bei der Wahl sollten nicht nur niedrige Zinsen eine Rolle spielen, sondern auch die Konditionen für eine Amortisation, eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen und sogenannte Knebelverträge.
Für beste Zinskonditionen ist Ihre Bonität ausschlaggebend. Je geringer das Risiko für die Bank, desto niedriger der Zinssatz.
Bei Verhandlungen daher alle Ihre Sicherheiten einbringen, um Ihr Kundenrating zu verbessern.
Hypothekarrechner im Internet taugen wenig, holen Sie mindestens fünf Angebote bei Banken und Versicherungsunternehmen ein.
Verhandeln Sie hart, aber fair mit den zwei bis drei besten Instituten, um bessere Konditionen zu erhalten.
Festhypotheken bieten meist niedrige Zinsen, aber ein Ausstieg, etwa bei einer Scheidung, ist fast nicht möglich.
Vertrauen Sie unbedingt auf einen erfahrenen Fachmann, bevor Sie in eine Falle tappen.
Gerne unterstützen wir Sie bei der Auswahl der geeigneter Hypothek.
